Préparer sa succession de son vivant : les premières étapes

Parler de sa succession n’a rien de morbide. C’est souvent le meilleur moyen de protéger son conjoint, d’éviter les tensions entre enfants et de réduire les frais de transmission.

1. Faire l’inventaire

Tout commence par une vision claire : ce que vous possédez, comment c’est détenu (seul, en couple, en société), et qui hériterait aujourd’hui si rien n’était prévu. Les surprises sont fréquentes, notamment dans les familles recomposées.

2. Connaître les outils

• La donation : chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € à chacun de ses enfants en franchise de droits, renouvelable tous les 15 ans.
• Le testament : il permet d’organiser la répartition dans les limites prévues par la loi.
• L’assurance-vie : elle transmet un capital aux bénéficiaires de votre choix, dans un cadre fiscal spécifique.

3. S’entourer

La transmission se construit à plusieurs : votre conseiller en gestion de patrimoine pour la stratégie d’ensemble, votre notaire pour les actes. AR Patrimoine travaille avec des notaires et avocats de confiance pour sécuriser chaque étape.