Assurance-vie et transmission : protéger ses proches
Par l’équipe AR Patrimoine · lecture 3 min · - La clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin et mise à jour.
- Les versements avant 70 ans bénéficient du cadre le plus favorable.
- L’assurance-vie s’intègre dans une stratégie globale de transmission.
L’assurance-vie permet de transmettre un capital aux personnes de votre choix, en dehors des règles classiques de la succession. C’est un outil précieux, à condition de bien l’utiliser.
La clause bénéficiaire, pièce maîtresse
C’est elle qui désigne qui recevra le capital. Une clause trop vague ou jamais mise à jour peut produire l’inverse de ce que vous souhaitiez. Elle doit être relue à chaque événement de vie : mariage, naissance, divorce, décès.
Un cadre fiscal favorable
Pour les sommes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €. Pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique aux primes versées, et les gains sont exonérés. Le conjoint et le partenaire de PACS sont exonérés.
Quand verser ?
Ces règles montrent l’intérêt d’alimenter ses contrats tôt. Elles ne remplacent pas une réflexion d’ensemble avec le reste de votre patrimoine et de vos donations.
Ce qu’il faut retenir
- La clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin et mise à jour.
- Les versements avant 70 ans bénéficient du cadre le plus favorable.
- L’assurance-vie s’intègre dans une stratégie globale de transmission.
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Chaque situation est différente. Parlons de la vôtre.
Prendre rendez-vousArticle d’information générale, qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Les règles citées sont celles en vigueur à la date de publication et peuvent évoluer.
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